O Índice de Basileia é o principal medidor sobre a saúde financeira dos bancos e outras instituições do mercado. Ele foi criado em 1988 e serve para mensurar o nível de solvência das companhias que lidam com o dinheiro em todo o mundo.
Tem esse nome por conta da cidade suíça onde está sediado o banco que deu origem a esse indicador, o BIS (Bank for International Settlements) - considerado o banco dos bancos centrais.
A metodologia que mede o índice tem uma fórmula complicada e é operada pelos bancos seguindo as orientações dos órgãos reguladores. Basicamente, o valor é uma divisão entre o patrimônio de referência da instituição e os ativos ponderados pelo risco.
Esse cálculo gera uma porcentagem e com ela é capaz de sabermos quão saudável se encontra a contabilidade de uma determinada instituição financeira. Atualmente, o Banco Central tem um índice mínimo de 11%.
Quanto menor o índice, mais arriscada é a instituição.No entanto, não é saudável ter uma porcentagem muito alta, pois indica que não há muita movimentação de dinheiro por parte da empresa. Uma Basileia próxima dos 11% pode significar que há um bom gerenciamento dos recursos, sem excesso de dívidas ou muito dinheiro no caixa estagnado.
Alguns exemplos desse índice na data deste artigo (19/11/2020):
- Banco do Brasil: 17,8%
- Banco Inter: 28,2%
- Itaú: 13,3%
- Banco Sofisa: 12,7%
- XP Investimentos: 21,5%
- Rico: 23%
Note que o índice de Basileia não é usado somente com bancos, mas também para corretoras, cooperativas de crédito, financeiras e outras instituições que lidam com dinheiro.
Outro ponto a ser destacado é que esse número não deve ser encarado de maneira isolada. Isso porque ele apenas indica sobre o potencial de capital que o banco tem em caixa em relação ao montante emprestado.
Isso significa que não necessariamente o banco está passando por problemas caso esse valor esteja próximo do limite. Esse índice mais baixo pode ser apenas uma estratégia de incentivo das empresas para conquistarem novos clientes oferecendo juros mais baixos.
Ainda assim, é sempre muito importante saber como está a saúde financeira da instituição em que você está operando seu dinheiro. Para isso, o próprio Banco Central disponibiliza essas informações gratuitamente para qualquer pessoa.
Detalhe importante: o Yubb também possui essa informação na parte que detalha os investimentos. Isso porque esse detalhe pode ser decisivo para que você escolha os melhores ativos para sua carteira.
História do Índice de Basileia
O Índice de Basileia é fruto de um Acordo feito em 1988 na cidade de Basileia pelos mais importantes bancos centrais do mundo. Na década de 70, o BIS convocou um comitê para identificar as fragilidades das políticas de concessão de crédito no mundo.
Anos depois, a primeira versão do Acordo de Basileia foi assinado e uma das suas primeiras medidas era a criação de um índice padronizado para mensurar o poder de solvência de determinada instituição. Até então, cada banco ou país tinha seu próprio padrão para concessão de crédito.
Um dos objetivos do tratado era regular o mercado financeiro de forma com que criassem critérios mais transparentes e seguros. Essa estratégia também evita a alavancagem do sistema financeiro de forma desenfreada.
Atualmente o Acordo de Basileia está na sua terceira versão, com um documento muito mais rígido do que antes. Por exemplo, os bancos devem guardar pelo menos 10,5% do montante emprestado de dinheiro em caixa. Até 2010, esse valor era 2,5% menor.