Se você ainda tem dinheiro na poupança, não deve estar nada feliz com o resultado dos seus investimentos. Em 2020, a aplicação perdeu para a inflação, e teve a pior rentabilidade dos últimos 18 anos.
É isso mesmo! Apesar de ainda ser a aplicação mais popular entre os brasileiros, há tempos a rentabilidade da poupança deixa a desejar. Isso tem relação com o novo patamar de juros do Brasil. A queda da Selic achatou o rendimento de muitas aplicações de renda fixa, e a poupança foi a que sofreu o pior impacto.
A seguir, veja como calcular a rentabilidade da poupança, e saiba como sair da caderneta e começar a investir em alternativas mais rentáveis.
Como calcular a rentabilidade da poupança
A rentabilidade da poupança depende da variação da taxa Selic. Logo, o seu rendimento não é fixo. Além disso, deve-se considerar dois períodos distintos para o cálculo dos rendimentos: um para os depósitos anteriores a 4 de maio de 2012 e outro para as aplicações posteriores a essa data.
Para as aplicações anteriores a 4 de maio de 2012, a rentabilidade da poupança é 0,5% ao mês + taxa referencial (TR), que está zerada atualmente.
Já para os depósitos realizados a partir de 2012, o rendimento é calculado da seguinte forma:
- Quando a Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, a poupança pagará 70% dessa taxa mais a Taxa Referencial (TR)
- Por outro lado, se a Selic for superior a 8,5% ao ano, o rendimento será de 0,5% ao mês mais a TR.
A TR é uma taxa referencial criada nos anos 90. Naquela época, a economia brasileira sofria com a hiperinflação. O objetivo da criação da TR foi uma tentativa de controle da inflação, ao servir de referência para os preços.
Além da poupança, a TR influencia também o FGTS. Neste artigo, entenda como a taxa funciona.
Rendimento acumulado da poupança em 2020
De janeiro a setembro, o rendimento nominal da poupança foi de 2,11%. Confira o desempenho mês a mês:
Mês/2020 | Rendimento mensal (a partir de maio/2012) |
Janeiro | 0,25% |
Fevereiro | 0,25% |
Março | 0,24% |
Abril | 0,21% |
Maio | 0,21% |
Junho | 0,17% |
Julho | 0,13% |
Agosto | 0,13% |
Setembro | 0,12% |
Outubro | 0,12% |
Novembro | 0,12% |
Dezembro | 0,12% |
Acumulado | 2,11% |
No entanto, para o investidor o que vale é o rendimento real da aplicação. Para isso, devemos descontar a inflação de 2020 medida pelo IPCA, que foi de 4,52%. Dessa forma, a poupança registrou desempenho negativo de 2,41% no ano passado, a pior rentabilidade desde 2002
Cabe lembrar que, em 2019, a poupança também não teve ganho real. O seu rendimento acumulou perda de 0,05%, ficando, praticamente, empatado com a inflação.
Quero sair da poupança, mas não conheço outros investimentos. E agora?
Se esse é o seu caso, saiba que não é um problema! Existem diversos investimentos que proporcionam ao investidor ganhos bem maiores do que a poupança.
Veja neste artigo algumas dicas para sair da poupança e rentabilizar os investimentos.