Promessas de dinheiro fácil são muito tentadoras e costumam atrair muitas pessoas. Apesar de parecer óbvio que esse esquema não se sustenta, é importante sabermos identificá-lo para que evitemos cair em armadilhas como essa.

As pirâmides financeiras são um esquema de arrecadação de dinheiro que foca seus rendimentos na entrada de novos participantes e mais recursos.

A cada novo membro, aqueles que já estavam na pirâmide recebem alguma bonificação ou pagamento previamente prometido.

Isso funciona de forma com que todos trabalhem para aquisição de novas pessoas e assim por diante.

No entanto, em algum momento esse esquema não se sustenta, pois a entrada de novos participantes uma hora acaba e a promessa de rendimentos é descoberta.

No final desse processo, quase todos saem no prejuízo, exceto aqueles que começaram o esquema.

Geralmente, logo nos primeiros meses, essas primeiras pessoas já contam com um patrimônio gigantesco. Outra característica é o uso de marketing profissional e da ostentação da riqueza para encorajar os novos membros.

Pirâmide financeira é proibida por Lei

No Brasil, a prática de pirâmide financeira é proibida por lei contra a economia popular (Lei 1.521/51). Em seu segundo artigo, o documento deixa claro que é vetado “obter ou tentar obter ganhos ilícitos em detrimento do povo ou de número indeterminado de pessoas mediante especulações ou processos fraudulentos ("bola de neve", "cadeias", "pichardismo" e quaisquer outros equivalentes)”.

A pena prevista para esse tipo de crime é de 1 a 5 anos meses de reclusão e pagamento de multa. Portanto, é um assunto muito sério que devemos tomar muito cuidado para não nos envolvermos.

Como identificar uma pirâmide financeira

Esse esquema criminoso pode ser identificado facilmente por conta de suas características. Quanto mais cedo for identificado, menos pessoas serão lesadas durante o processo.

Por conta disso, tão mais importante que não entrar na pirâmide, é denunciá-la às autoridades para que as responsabilidades sejam delegadas. Listamos aqui algumas características que todas as pirâmides possuem:

1. Promessas de ganhos fáceis

As promessas de rentabilidade fácil são o grande atrativo para esse tipo de crime. Nas propagandas, os termos são bem claros sobre a facilidade com que os participantes podem ser remunerados pelo esquema.

Por isso, é importante termos em mente que dinheiro fácil não existe. Se você ver alguma mensagem com esse tom, desconfie. “Não existe almoço grátis”, como diz o velho ditado.

2. Política de bônus para recrutamento de novos participantes

A pirâmide financeira se baseia na participação de pessoas e se sustenta por meio do ingresso de novos participantes. Geralmente, para entrar nesse processo, as pessoas devem colocar algum dinheiro.

Para atrair, os criminosos usam termos financeiros para essa primeira alocação de recursos. Por exemplo, o ingresso na pirâmide é chamado de “investimento” - como numa ideia de que um dia você terá aquele capital de volta.

3. Lucro acima da média

Se você deve desconfiar do almoço grátis, essa lógica também tem que acontecer quando surgem oportunidades que trazem rendimentos fora da média. A matemática financeira não é algo que faz mágica da noite para o dia.

Caso fosse, o esquema poderia ser replicado por todas as pessoas e, ao final, tudo estaria desmoronado. Na verdade, a pirâmide acontece nesta mesma lógica.

4. Fonte do dinheiro é confusa

Não existe um serviço bem definido para a comercialização. Geralmente, os produtos comercializados por esse tipo de esquema tem valorização confusa ou incerta.

Por exemplo, pode envolver a venda de cosméticos com propriedades físico-químicas muito específicas. Ou então, a comercialização de títulos de investimento para pessoas que não conhecem o mercado financeiro.

Nesses dois casos, os assuntos tratados podem ser tão específicos ou de difícil comprovação por parte das vítimas. Por conta disso, os vendedores do esquema sempre estão preparados para atrair novos participantes - com treinamento em venda e outros fundamentos.

5. Hierarquia de participantes baseada por ordem de chegada

Ao se deparar com uma pirâmide, é difícil saber como funciona a hierarquia da empresa. Geralmente, a estrutura da instituição não é clara e não tem nada parecido com os organogramas empresariais que estamos acostumados a ver.

Uma das filosofias desse tipo de negócio é a premiação dos melhores vendedores e promessas de melhoria de posição. Com isso, os participantes ficam envolvidos numa possível meritocracia dentro da empresa.

6. A empresa não possui registros em órgãos oficiais

O seguro morreu de velho: sempre antes de fazermos qualquer movimentação financeira, não custa checar para onde está indo o nosso dinheiro. Principalmente se essa fonte recebedora possui registros idôneos nos principais órgãos oficiais.

Em muitos casos, as pirâmides usam argumentos obscuros para justificar a falta de registro nesses departamentos. Por exemplo, costumam falar que a ausência das informações envolvem algum sigilo do mercado e, por isso, ainda não possuem documentos divulgados publicamente.

Além disso, o marketing desse tipo de negócio costuma contratar profissionais ou empresas de renome nacional. Patrocínio em horário nobre, propagandas com famosos, nome da empresa em time de futebol: toda a estratégia é para dar credibilidade ao esquema. 

Desconfie dessa prática, pois o mercado financeiro se movimenta de forma totalmente diferente. Isso porque as empresas mais sérias fazem questão de ser transparentes nos seus atos. Por conta disso, possuem  todos os registros e documentação divulgada de maneira pública para qualquer interessado.

Existem várias plataformas de busca para checar as informações como CPF, CNPJ e na própria CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e na B3.