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Tesouro Prefixado: o que é e como investir?

O Tesouro Prefixado é um tipo de investimento em renda fixa emitido pelo Tesouro Nacional com ganhos estabelecidos no momento da compra. É considerado de baixo risco e um dos títulos mais conservadores pois, por ser previamente fixado, como próprio nome diz, o investidor está protegido das oscilações do mercado.

Além disso é um investimento acessível, pois faz parte do Tesouro Direto, que é um programa governamental criado em 2002 para fomentar a educação financeira e financiar os projetos governamentais das áreas de infraestrutura, educação e saúde. Resumidamente, o Estado paga juros em cima daquilo que emprestado a ele.

Embora não possuam as garantias do Fundo Garantidor de Crédito, os títulos do Tesouro Direto são considerados de baixo risco pois são emitidos pelo órgão mais seguro do país, o Tesouro Nacional. Dentre os títulos públicos, existem: Tesouro Prefixado, Tesouro Selic e Tesouro IPCA+.

A principal diferença entre eles é o indexador de rendimento que pode ser um valor previamente combinado, que é o caso do Tesouro Prefixado, ou um índice econômico que pode ser a Selic ou o IPCA.

Como o próprio nome diz, o Tesouro Prefixado possui rendimento indexado a um número fixo acertado previamente. Portanto, na data de compra, é possível saber quanto será o ganho do título no dia do vencimento – sem muitas surpresas.

Quais os tipos de Tesouro Prefixado?

Dentro desse tipo de título, existem duas modalidades de investimento: o Tesouro Prefixado (LTN) e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F). Aqui, a diferença está na data de cobrança das taxas e juros:

1 – Tesouro Prefixado (LTN): também chamado de Letras do Tesouro Nacional, são mais simples, com cobrança e rendimento anuais.

2 – Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F): a sigla significa Notas do Tesouro Nacional série F, e, como o primeiro nome diz, possui rendimento, cobranças de taxas e liquidez semestral.

Quando é ideal investir no Tesouro Prefixado?

O Tesouro Prefixado é considerado um item básico para quem busca uma carteira de investimentos diversificada. Isso porque os rendimentos obtidos são duradouros e não oscilam com a volatilidade da economia. Por isso, são papéis ideais para médio e longo prazo.

Além disso, são muito acessíveis com valores de compra baixos – atualmente é possível fazer aplicações com apenas R$ 30,00. Dentre os títulos emitidos pelo Tesouro, é o mais acessível e com bons rendimentos anuais.

Como é cobrado o Imposto de Renda no Tesouro Prefixado?

Assim como nos outros papéis do Tesouro, as LTN e NTN-F possuem a cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos. A primeira taxa só é cobrada se o resgate é solicitado antes dos 30 primeiros dias de investimento.

Enquanto as cobranças de imposto de Renda acontecem anualmente e de forma automática. Os valores variam de acordo com os prazos do vencimento: quanto maior o tempo, menor a alíquota cobrada que pode variar de 22,5% a 15% sobre os rendimentos.

Como investir em Tesouro Prefixado?

Os títulos do Tesouro Prefixado podem ser negociados por meio de corretoras que operam nesta área. Outra ferramenta disponível é o próprio site do Tesouro Direto que possibilita diversas simulações.

O tipo prefixado é recomendado para iniciantes no mercado financeiro que buscam saber exatamente o montante que aplicação vai ter no dia do rendimento. É também ideal para investidores que acreditam que a taxa prefixada será maior do que a Selic.

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