FGC - Fundo Garantidor de Créditos

Muitas pessoas se confundem na parte dos investimentos garantidos pelo FGC. Para você não ter dúvidas, preparamos essa lista aqui para você sempre consultar:

• • CDB - Certificado de Depósito Bancário
• • LCI - Letra de Crédito Imobiliário
• • LCA - Letra de Crédito do Agronegócio
• • LC - Letra de Câmbio
• • RDB - Recibo de Depósito Bancário
• • LI - Letra Imobiliária
• • LH - Letra Hipotecária

Alguns outros créditos também são garantidos pelo FGC, como depósitos em conta corrente, depósitos em contas destinados ao pagamento de salários, operações compromissadas e a famosa poupança. Sim, o dinheiro que você deixava na poupança antes de conhecer o Yubb também era protegido pelo FGC. Mas agora você não deixa mais nada na poupança, né?

Além de conhecer os investimentos garantidos pelo FGC, também é importante conhecer os não garantidos. Como são muitos os não garantidos, separamos os mais conhecidos:

• • Debêntures
• • Fundos de investimento
• • Ações
• • LF - Letra Financeira
• • CRI - Certificado de Recebível Imobiliário
• • CRA - Certificado de Recebível do Agronegócio
• • COE - Certificado de Operações Estruturadas
• • Tesouro Direto

Sobre o Tesouro Direto, apesar de não ter garantia do FGC, são considerados como os investimentos de menor risco no Brasil. Para entender mais sobre o risco dos títulos públicos, veja a nossa página sobre Tesouro Direto.

O limite da garantia do FGC é de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais) por CPF / CNPJ e por grupo financeiro. Muito confuso? Vamos por partes!

A garantia do FGC é de até R$ 250.000,00 por cada pessoa física (número de CPF). Caso uma pessoa jurídica tenha investimentos, a garantia também é de R$ 250.000,00 para cada pessoa jurídica (número de CNPJ).

Entretanto, essa garantia vale para cada grupo financeiro. Ou seja: você terá a garantia do FGC para o banco A. Caso o banco B faça parte do mesmo grupo financeiro (para facilitar, se os bancos A e B forem de um mesmo dono), a sua garantia será de R$ 250.000,00 para os dois bancos.

Agora, se o banco A e B não fizerem parte do mesmo conglomerado financeiro, então você terá a garantia do FGC de R$ 250.000,00 para cada banco.

"Quer dizer que se eu investir R$ 1 milhão em quatro bancos ou financeiras diferentes que não façam parte do mesmo conglomerado financeiro todo o meu investimento vai estar garantido pelo FGC?" Exatamente! Mas sempre de olho no limite de R$ 250.000,00, hein!

"E como fazer para saber se um banco pertence ou não a um conglomerado financeiro?" Simples! É só acessar este link aqui do Banco Central e clicar na primeira opção (Cadastro de instituições).

Pense na seguinte situação: você encontra um investimento pelo Yubb, pretende fazer o investimento, mas não sabe conferir se a instituição que emitiu o investimento é associada ao FGC ou não. Como fazer? Na verdade, você não precisa fazer essa confirmação.

Isso porque, por determinação do Banco Central do Brasil, todas as instituições financeiras atuantes no Brasil que emitem os investimentos garantidos pelo FGC (veja a lista de investimentos acima) são obrigatoriamente associadas ao FGC. Dessa forma, não existe a possibilidade de você investir em alguma instituição não associada ao FGC ou mesmo a possibilidade de uma instituição deixar de ser associada ao FGC após o seu investimento.

O importante aqui é conferir se o investimento é garantido pelo FGC e não a instituição financeira.

O FGC protege o valor investindo e a rentabilidade integral até o limite de R$ 250.000,00. Portanto, é importante nunca fazer um investimento em um produto garantido pelo FGC em valor superior a R$ 250.000,00, mas fazer em valor inferior para deixar uma "margem" de segurança para que a rentabilidade do investimento também seja garantida.

Por exemplo: se você investir R$ 250.000,00, toda a rentabilidade ficará desprotegida da garantia do FGC, uma vez que estará em valor superior a R$ 250.000,00. Por outro lado, se você investir R$ 200.000,00 e com o pessar do tempo você tiver R$ 230.000,00, todo o montante (valor inicial + rendimento) estarão protegidos pelo FGC.

Mas atenção: em caso de intervenção ou liquidação de uma instituição financeira pelo Banco Central do Brasil, o seu dinheiro não irá render no intervalo entre essa decretação pelo Banco Central e data de pagamento a você da garantia do FGC (veja próximo item).

Você tem direito à garantia do FGC nos casos em que o Banco Central do Brasil decretar regime especial (intervenção ou liquidação) de uma instituição financeira. Em linguagem popular, ocorre quando uma instituição financeira "quebrar".

Juridicamente, esse "quebrar" é algo mais complexo e se refere a situações por parte de instituições financeiras de infrações à legislação bancária, prejuízos em razão de má administração, fatos que comprometam a situação econômica e financeira e em algumas outras situações, o Banco Central pode, de acordo com algumas regras, decretar regime especial em uma instituição financeira.

Esse prazo varia muito, mas tem sido cada vez mais rápido com o passar dos anos e do desenvolvimento de formas mais modernas de identificação dos investidores de uma instituição financeira. Segundo o FGC, uma vez recebidas as informações e documentos necessários, o pagamento se inicia entre 10 a 15 dias.

O FGC disponibiliza uma lista dos intervalos que ocorreram no passado entre a data da decretação do regime especial pelo Banco Central e o início dos pagamentos neste link. Em alguns casos, o FGC demorou entre apenas 15 dias e 1 mês para fazer os pagamentos!

Nós sempre deixamos visível a informação sobre um investimento ser ou não garantido pelo FGC. Nos cards dos investimentos, a garantia do FGC aparece na forma de um brasão com as letras "FGC", além de termos um filtro específico para você visualizar os investimentos garantidos. Já nos detalhes de um investimento, exibimos informações sobre a garantia do FGC para aquele título específico.